Karriär efter 45 – därför kan eget företag vara din bästa pensionsplan
När åldern blir din största tillgång
Har du någonsin känt att nästa gång någon föreslår ett nytt IT-system, digitalt utvecklingsmöte eller en “agil tranformationsresa” på jobbet, så kan det vara dags att ge upp lönearbetet och öppna den där egna restaurangen, konsultbyrån eller hantverksfirman du alltid funderat på? Faktum är att just du, med några silverstrån kring tinningarna och tre decenniers jobbagage, kan vara den perfekta kandidaten för att bli din egen chef. Det är inte någon slags hurtig självhjälpsklyscha – det är ren fakta. Statistik som Statistiska centralbyrån (SCB) samlat in visar nämligen att entreprenörer över 45 har avsevärt lägre konkursfrekvens än sina yngre kollegor i näringslivets sandlåda. Anledningen till detta? Erfarenhet och realism, helt enkelt.
Att starta eget företag mitt i livet innebär att du redan sitter på en stabil plattform av värdefulla resurser – kunskap, beprövade färdigheter och ett ovärderligt kontaktnätverk. De där av kritstrecksrandiga managementkonsulter så omhuldade “mjuka kompetenserna”, det vill säga att kunna delegera, ha överblick, läsa av marknaden, knyta relationer och hantera stress, är precis vad mogna entreprenörer redan utvecklat, oftast utan att behöva betala dyra kursavgifter. När yngre företagare fortfarande försöker navigera i byråkratins snårskogar och lära sig vad moms egentligen innebär, har du redan koll på regler och rutiner och vet vem av dina kontakter på LinkedIn som faktiskt är till nytta och vem som mest är där för att bjuda på för många inspirationscitat. Dessa faktorer minskar drastiskt risken att begå de nybörjarmisstag som annars kostar tid, pengar och – inte minst – nätter av oavbruten panikångest.
Din pension – varför du inte bör vänta på politiken
Ärligt talat, om du tror att svenska staten ensam kommer leverera ett sagoslut på ditt arbetsliv, är du optimist av närmast oskyldig kaliber. Svenska pensionssystemet knakar nämligen kraftigt i fogarna under trycket av en allt åldrande befolkning. Ekonomifakta avslöjar att den genomsnittliga pensionen idag bara utgör runt 60–65 procent av slutlönen, och prognosen ser knappast ljusare ut framöver – snarare tvärtom. Politikernas ihärdiga upprepande om att man “tar utmaningen på största allvar” är ungefär lika betryggande som att tandläkaren mumlar “hoppsan” under en rotfyllning.
Statistiken talar sitt krassa språk: år 2045 förväntas Sverige ha cirka 2,6 miljoner invånare över 65 år, jämfört med 2,1 miljoner idag enligt Ekonomifakta. Det innebär enkelt uttryckt att färre ska jobba ihop pengar till allt fler som tar ut pension. Kort sagt, pensionspyramiden börjar se ut som en illa balanserad Jenga-stapel och du vill verkligen inte stå längst uppe på toppen när bitarna börjar trilla av. Här blir möjligheten att istället bygga upp en egen företagsverksamhet oerhört värdefull. Eget företag betyder en chans att ta kontroll över din ekonomi och avsätta intäkter du själv bestämmer över till ett privat pensionssparande. Det är lite som att bygga ett hus helt efter egen smak istället för att hyra ett på nåder av någon annans goda vilja.
“Att satsa på sig själv sent i livet är inte ett ålderstecken – det är ett tecken på intelligens.”
Knyter slipsen åt för hårt när du pratar starta eget med kollegorna i fikarummet? Faktum är att företagsamhet efter 45 signalerar självsäkerhet, handlingskraft och insikten att livet är alldeles för kort för att lägga egna ambitioner åt sidan. Tvärt emot den utbredda myten är de flesta framgångsrika företag inte skapade av unga techno-underbarn utan av mogna proffs som samlat mod, erfarenhet och människokännedom nog att ta steget fullt ut. Att se möjligheter, våga investera i sitt eget kunnande och säga tack och adjö till den årliga medarbetarsamtalets ritualiserade skådespel är ett styrketecken, inte en desperat ålderskris.
Frihet och skattefördelar – så gör ditt företag ekonomi och livsstil gynnsam
Fördelarna med att ta steget från anställd till egen företagare går bortom den personliga friheten och känslan av att slippa chefens plötsliga inspirationsryck. Rent ekonomiskt finns här en lång rad attraktiva möjligheter som kan göra livet enklare och roligare på samma gång – ett tillfredsställande litet uppror mot det svenska skattetrycket.
Med eget bolag kan du exempelvis styra och planera dina inkomster mer aktivt, vilket ger möjlighet att jämna ut inkomster över tid och därmed optimera din personliga beskattning. Känslan av att kunna påverka din ekonomi istället för att bara reagera på vad nästa lönebesked råkar erbjuda är, uppriktigt sagt, värd sin vikt i värktabletter och blodtrycksmedicin. Dessutom får du tillgång till att pensionsspara förmånligt inom företagets ram, vilket både möjliggör en bättre pension och sänker det ofta svettiga skattetrycket.
Företagsägande ger dig dessutom möjlighet att göra olika avdrag för sådant som tidigare kändes som rena privata kostnader – exempelvis vissa resor, elektronisk utrustning och representation. Ja, du läste rätt: luncherna du sedan länge ändå kallat “nätverkande” kan nu faktiskt vara det också rent skattemässigt, inte bara i samtal med din partner när hens blick vilar på kontoutdraget.
Visst, svensk byråkrati är inte känd för att bjuda på någon vidare charmoffensiv, men med rätt kunskap och kanske lite professionell rådgivning blir systemet faktiskt logiskt och hanterbart. Eller som den lite cyniskt lagde revisorn brukar säga: “Det svåraste med svensk skattelagstiftning är faktiskt inte att förstå den – det är att acceptera den.”
“Att våga ta steget och starta eget efter 45 är inte bara smart för din pension – det kan vara ditt livs bästa ekonomiska beslut.”
Erfarenhet lönar sig – bokstavligt talat
Entreprenörskap efter 45 innebär att du utnyttjar din omfattande yrkeserfarenhet, något som tydligt avspeglas i statistiken – SCB visar att företagare över 45 har betydligt lägre konkursrisk jämfört med yngre entreprenörer. Din etablerade kunskap om branschregler, utvecklade mjuka kompetenser och starka kontaktnät ger dig stora fördelar när du bygger ett hållbart företag.
Säkrad pension utan politikers tomma löften
Med en snabbt åldrande befolkning i Sverige, där antalet invånare över 65 år förväntas öka från dagens 2,1 miljoner till cirka 2,6 miljoner år 2045 enligt Ekonomifakta, blir det allt viktigare att ta eget ansvar för sin pension. Eget företag ger unika möjligheter att aktivt styra dina inkomster och pensionssparande, istället för att passivt invänta en pension som idag knappt når upp till 65 procent av slutlönen.
Skattefördelar och frihet i ditt livspussel
Genom ditt eget företag kan du optimera din privatekonomi med strategiska löneuttag, effektivt pensionssparande och förmånliga avdrag. Friheten och kontrollen över din tid, din ekonomi och ditt arbete innebär att beslutet att bli egenföretagare mitt i livet inte är något annat än en klar ekonomisk och livsstilsmässig vinst.
Källor: Statistiska centralbyrån (SCB), Ekonomifakta.
Ämnen i denna artikel: starta eget, egenföretagande, karriär efter 45, ekonomiskt fri, pension,
