Ett testamente kan ge sambon ett hem – men inte ta bort barnens rätt till laglott. Så kan arvet skapa en ekonomisk kris, och så går den att förebygga.
Du kan få huset i ett testamente och ändå behöva sälja det. För sambor kan barnens rätt till laglott skapa ett finansieringsproblem på flera miljoner kronor, mitt i sorgen.
Ett långt förhållande ger ingen automatisk arvsrätt. Vill ni att den som överlever ska kunna bo kvar behöver ni planera både juridiken och pengarna. Kärleken kan vara gränslös. Banken arbetar med andra mått.
Nej. Sambor ärver inte varandra automatiskt, oavsett hur länge de levt tillsammans. Regeringskansliets information om samboförhållanden är tydlig: det krävs ett testamente för att sambon ska ärva. Gemensam adress, gemensamma barn och 30 års diskussioner om diskmaskinen ändrar inte grundregeln.
Har den avlidne barn ärver de som huvudregel kvarlåtenskapen utan testamente. För sambor gäller detta både gemensamma barn och barn från tidigare relationer. Föreställningen att gemensamma barn alltid får vänta på sitt arv hör alltså inte hemma här.
Skilj också mellan bodelning och arv. Bodelningen avgör vilken egendom som tillhör den efterlevande respektive dödsboet. Därefter fördelas arvet. Den ordningen kan få större ekonomisk betydelse än husets senaste värdering.
Arvslotten är den andel ett barn skulle få enligt lag. Laglotten är hälften av arvslotten, enligt ärvdabalkens sjunde kapitel. Ett testamente till sambons förmån kan alltså begränsas om barnen kräver sina laglotter.
Här är ett hypotetiskt, förenklat exempel: En man efterlämnar tre barn och ett skuldfritt hus värt sex miljoner kronor. Huset utgör hela nettokvarlåtenskapen efter eventuell bodelning. Han har testamenterat allt till sin sambo. Vi bortser från tidigare gåvor, förskott på arv och andra omständigheter som kan påverka beräkningen.
Barnen har i detta exempel rätt till ett sammanlagt värde. Det betyder inte att testamentet automatiskt löser hur huset ska fördelas eller hur sambon ska finansiera ett övertagande. Där börjar det praktiska arbetet.
Enligt Regeringskansliet kan bostaden vara samboegendom om den förvärvats för gemensam användning. Det kan gälla även när bara en av samborna står som ägare och har betalat köpet. Ägaruppgiften ger därför inte ensam hela svaret.
Om du däremot flyttade in i ett hus som din partner redan ägde och som inte köptes för ert gemensamma boende, ingår det normalt inte i sambobodelningen. Att ni senare delat amorteringar och driftskostnader gör inte i sig bostaden till samboegendom.
Vid bodelning delas nettovärdet av samboegendomen som huvudregel lika efter skuldtäckning. Samboavtal och andra omständigheter kan påverka utfallet. Bankpengar, bilar och fritidshus omfattas normalt inte av denna bodelning.
Det är därför sexmiljonersexemplet uttryckligen börjar efter eventuell bodelning. Att först räkna barnens laglotter på hela bostadsvärdet och sedan undersöka sambons rätt blir bakvänt. Juridiken uppskattar ordningssinne mer än magkänsla.
Ett testamente kan ge dig huset. För att kunna bo kvar behöver du också en plan för pengarna.
För barnen: Sveriges Domstolar anger att jämkning av testamentet måste begäras inom sex månader från att barnet fick del av det. Fristen räknas alltså från delgivningen, inte automatiskt från dödsdagen. Varje barn behöver bevaka sin rätt.
Jämkning kan påkallas genom att barnet meddelar sitt anspråk till testamentstagaren eller väcker talan. Dokumentera kravet så att det går att visa vad som framförts och när. Jämkning för laglott ska dessutom skiljas från klander, där en arvinge angriper testamentets giltighet.
För sambon: Begäran om bodelning vid dödsfall ska göras senast när bouppteckningen förrättas, enligt sambolagen. Vänta alltså inte tills bouppteckningen registrerats. Vid dödsfallet är det bara den efterlevande sambon som kan begära sambobodelning.
Sexmånadersfristen innebär inte heller att barnen alltid måste få betalt inom sex månader. Den gäller deras begäran om jämkning. Fördelningen av tillgångarna behöver sedan hanteras i dödsboet.
I räkneexemplet behöver sambon kunna finansiera tre miljoner kronor om huset ska övertas och barnens laglotter tillgodoses med pengar. Sparande, försäkringsersättning eller lån kan vara möjliga vägar. Saknas finansiering kan en försäljning bli nödvändig.
Men ett värdefullt hus garanterar inget lån. Konsumenternas beskriver hur banken prövar återbetalningsförmågan genom en kvar-att-leva-på-kalkyl. Inkomster, skulder, boendekostnader och levnadsomkostnader påverkar bedömningen. Ett hushåll som tidigare klarade lånen på två inkomster kan få ett betydligt snävare utrymme på en pension.
Be därför banken räkna på den efterlevandes ekonomi redan nu. Frågan är både om ett lån kan beviljas och om vardagen efteråt blir rimlig.
Den viktigaste kontrollfrågan är enkel: Om en av oss dör, varifrån kommer pengarna som gör det möjligt för den andra att bo kvar? Ett svar som börjar med ”det ordnar sig nog” behöver vanligtvis en omarbetning.
Sambor ärver inte automatiskt, och ett testamente kan begränsas av barnens rätt till laglott: hälften av respektive arvslott. En eventuell sambobodelning påverkar vad som finns kvar att ärva och måste begäras senast när bouppteckningen förrättas. Vill ni skydda möjligheten att bo kvar behöver testamentet kompletteras med en realistisk plan för sparande, försäkring och eventuell upplåning.
Ett syskon kan säga nej till en vanlig försäljning – men inte alltid stoppa en försäljning för gott. Så fungerar reglerna om samägande, offentlig auktion och utköp.
Återbetalningsskydd kan ge familjen ekonomisk trygghet om du dör, men sänka din egen pension. Länsförsäkringars exempel visar hur stor skillnaden kan bli – och varför behovet förändras.
Registreringen kostar 275 kronor, men ger ingen garanti för att avtalet fungerar som ni tänkt. Så skyddar ni egendom, undviker vanliga fallgropar och skiljer bodelning från arv.
Vid skilsmässa får du inte automatiskt hälften av din partners pension. Här är skillnaden mellan allmän pension, tjänstepension och privat sparande – och vad du bör kontrollera innan bodelningen.
Nyhetsbrev
Veckans bästa guider — samlat och utan brus, för dig som vill ligga steget före.
