Tjänstepensionen du kan förlora – är din familj snuvad på miljoner?

Visste du att majoriteten av svenskarna – trots alla snåriga pensionsråd, tvivelaktiga kafferep och rimmade PM – låter främmande människor ärva deras tjänstepension framför den egna familjen? Om du inte gjort ett aktivt val är chansen stor att dina sparade pensionspengar inte hamnar där du helst vill. Frågan är: Hur säker är du på att dina pensionspengar faktiskt går i arv till den du har närmast?

Det är dags att titta närmare på hur återbetalningsskyddet fungerar, varför de flesta avstår från att göra ett val, och om du sitter på en potentiell förmögenhet för dina nära – eller snarare för någon annan. Det här är ingen tråkig byråkratisk detalj. Det här är ekonomisk snubbeltråd för dig och dem du älskar.

Dina pensionspengar – barnens arv eller andras bonus?

En oroväckande stor andel, faktiskt 6 av 10 privatanställda med tjänstepension, har inte aktiverat återbetalningsskyddet. Det innebär att om du dör faller dina hoparbetade sparpengar rakt ner i en pott – och delas ut till andra inom samma avtalsområde, inte till dina barn eller partner. Pensionsexperten Mats Wester förklarar tydligt:

“Då går pengarna till andra inom samma avtalsområde, och barnen och familjen får ingenting.”

Vad är återbetalningsskydd, och varför är det gratis (men ändå dyrt)?

Återbetalningsskyddet är ett tillval som gör att din familj får ut dina samlade pensionspengar om du går bort. Praktiskt och tryggt, kan tyckas, och det är helt kostnadsfritt att lägga till. Men det finns en hake: du går miste om så kallade arvsvinster. Det här är pengar från andras pensioner som du annars hade fått dela på om du inte valt återbetalningsskydd. Resultatet? Din egen pension blir något lägre, allmänt sett – men familjen står inte tomhänt efter din död.

Vem får egentligen pengarna och kan du styra det själv?

Normalt är det make, maka, registrerad partner eller sambo som ärver pensionen – därefter barnen. Ifall du vill ändra denna ordning måste du skriva ett särskilt förmånstagarförordnande. Du kan alltså påverka vem som får vad, men bara om du gör det i tid och medvetet. Det är inte Rocket Science, men det är heller inget som händer av sig självt.

När behövs skyddet (och när är det bara en onödig försäkring)?

För vissa är återbetalningsskyddet en självklarhet. För andra kan det vara en ren energitjuv – och ett sätt att onödigt urholka din egen pension. Singel utan barn? Partner med högre inkomst? Eller vuxna, självgående barn? Då är det kanske bättre att låta pengarna stanna hos dig och skippa skyddet för en högre egen pension. Men om du har ekonomiskt beroende nära – varför skänka arvet till främlingar?

Så fixar du det – utan byråkratisk huvudvärk

Att ändra eller kontrollera dina aktuella val är både smidigt och kostnadsfritt – åtminstone känslomässigt. Logga in på Avtalat.se och se över vad du själv har valt, eller inte valt. Det är bara några klick, men kan ändra utfallet för familjens ekonomi rejält när det väl gäller.

Sex av tio privatanställda missar aktivt val av återbetalningsskydd – familj kan gå miste om hela tjänstepensionen. Lär dig knepen som räddar dina pengar från andras händer.

Att blunda för frågan om återbetalningsskydd kan bli ett dyrköpt misstag – inte nödvändigtvis för dig, men väl för din familj. Poängen: kolla upp vad du valt, om du valt. Många missar denna detalj och riskerar att deras livsbesparingar går till någon okänd snarare än de som står dem närmast.

Gör ett aktivt val så du kan sova gott, med vetskapen att din pension, och dess efterlevande – är där du vill att de ska vara.

Källor

News55, 6 av 10 låter främlingar ärva tjänstepensionen i stället för familjen

Ämnen i denna artikel: tjänstepension, återbetalningsskydd, pensionsekonomi, pensionsekonomi, efterlevandeskydd
Sammanfattning: Sex av tio privatanställda missar aktivt val av återbetalningsskydd – familj kan gå miste om hela tjänstepensionen. Lär dig knepen som räddar dina pengar från andras händer.

Arvid Ideskog

De kallar mig Arvid Ideskog och här samlar jag guider och insikter kring ekonomi – särskilt för män 45+. Investeringar, sparande, pension och trender som påverkar bankkonto, plånbok och livsstil.