Sluta vara försäkringarnas guldkund – nya vägar till billigare trygghet

Du är en lojal själ. Du har samma abonnemang sedan Ericsson lanserade sin T28, samma verkstad sedan du köpte din första Volvo-kombi och samma försäkringsbolag sedan röda stugor fortfarande kostade under miljonen. Känner du igen dig? Då har jag dåliga nyheter: din trogna lojalitet har förvandlat dig till försäkringsbolagens absolut bästa kund. Du vet, den där kunden som bolagen gärna bjuder på kaffe men aldrig på rabatt – eftersom de vet att du inte orkar bry dig om att byta. Men lugn, det finns en ljusare väg – och den är inte alls så krånglig som många vill få dig att tro.

Så lurar försäkringsbolagen dig att betala för mycket

Låt mig vara rak: försäkringsbolag lever gott på att du och jag ogillar förändring. Enligt Finansinspektionens rapporter kan priserna för identiska skydd variera enormt, ibland med tusentals kronor per år, enbart på grund av att kunderna är passiva och bekväma. Statistiska centralbyrån (SCB) visar till exempel att en vanlig villaförsäkring kan kosta allt från cirka 4000 kronor per år hos den billigaste aktören, upp till närmare 12 000 kronor hos den dyraste – för nästan exakt samma skydd! Det är alltså inte ovanligt att du betalar två eller tre gånger så mycket om du bara låter bli att ifrågasätta dina kostnader.

Ofta sker höjningar i små, nära nog obemärkta steg, år för år. Det handlar sällan om stora prishöjningar över en natt, utan snarare små ”justeringar” på 3-5 procent. Små siffror, javisst, men staplade på varandra under en lång period blir resultatet kännbart för plånboken. Och medan du kanske bara ser småbelopp som tickar iväg månad för månad, ser ditt bolag rejäla vinster ackumuleras över tid. Det är inte utan anledning som just försäkringsbranschen kan uppvisa höga vinster år efter år – det mesta av den lönsamheten bygger på ditt ointresse och din okunskap.

Den moderna försäkringsdjungeln – var finns de verkliga fynden?

Glädjande nog lever vi numera i en tid då försäkringsvärlden har blivit en smula mer intressant än den trevliga men dammiga mappen från ditt gamla försäkringskontor. Nya aktörer med digitala, innovativa affärsmodeller bryter långsamt men säkert traditionella bolags bekväma monopol. Vad sägs om en bilförsäkring som automatiskt sänker premien om du kör lite och försiktigt, eller en hemförsäkring där premien sätts individuellt beroende på exakt vad du äger, istället för kollektiva gissningar? Detta är inte science fiction, utan verkliga alternativ som nu snabbt växer på den svenska marknaden.

Ett exempel är Hedvig, en digital hemförsäkring som ger dig möjlighet att anpassa skyddet via smartphoneappen och snabbt hantera skadeärende utan pappersbrev och evinnerliga telefonkötider. Resultatet blir ofta lägre premier (upp mot 35 % billigare än traditionella alternativ enligt bolagets egna jämförelser), samtidigt som kunden upplever att försäkringen verkligen speglar dennes livsstil och riskprofil.

Eller ta Insurely, vars idé inte kan bli mycket enklare: jämför enkelt och kostnadsfritt din nuvarande försäkring med alla andra alternativ på marknaden digitalt. I genomsnitt skattar Insurely att över hälften av kunderna kan spara upp emot 4 000 kronor om året på en vanlig hem- eller bilförsäkring enbart genom att byta bolag. Det skvallrar om hur bekvämt bolagen haft det – och hur mycket pengar som egentligen ligger och väntar på dig som lägger bara en kvart på att ta tag i det hela. Att försäkringsdjungeln är tät innebär inte att det är svårt att hitta fynd – det gäller bara att ha rätt verktyg och vilja att börja leta.

”Att vara lojal kund betyder bara att bolaget vet att du inte orkar byta”

Känns kommentaren träffande? Det är knappast en slump att långvariga kundrelationer sällan belönas med fördelaktiga premiesänkningar, snarare tvärtom. Ekonomifakta pekar ut att kunder som regelbundet byter försäkringsbolag betalar i genomsnitt 15–20 procent lägre premier än lojala kunder med samma typ av skydd. Lojalitet, i försäkringsvärlden, lönar sig alltså föga – åtminstone ur din synvinkel. Dit bolag ser dock dina långa kundförhållanden mer som ett gyllene tillfälle att låta premiekronorna rinna in med minimal ansträngning.

Så växlar du upp ditt försäkringsskydd – tipsen som gör dig smartare än bolagen

Nu närgarden är röjd – låt oss sätta igång. Experterna är nämligen eniga: med enkla steg kan nästan vem som helst förvandla sig från lojalt passiv guldkund till en smart och prismedveten försäkringstagare som behåller starkt skydd utan att betala en krona för mycket. Och nej, detta kräver varken ekonomiexamen eller övermänskligt tålamod.

Börja med en faktor i taget: Börja med att ställa dina befintliga försäkringar till väggen. Är hemförsäkringen rimligt prissatt baserat på din nuvarande livssituation? Kanske finns extraskydd kvar från tiden med småbarn, fast barnen nu flyttat hemifrån. Att anpassa dina försäkringar efter rådande behov kan i sig självt spara dig betydande summor varje år.

Använd teknik till din fördel: Nya digitala jämförelsesajter (som till exempel Compricer eller Insplanet) gör processen enkel och snabb, låter dig välja rätt typ av skydd och uppmuntrar konkurrens bolagen emellan. Jämför regelbundet – inte bara när du köper ny bil eller flyttar bostad. Att jämföra dina försäkringspremier och alternativ vartannat år är ett utmärkt intervall för att få ett kraftfullt förhandlingsläge, utan onödig stress.

Förhandla smart: När du väl hittat några intressanta alternativ – använd gärna detta vid kontakt med ditt befintliga försäkringsbolag. Många bolag vet att konkurrensen ökar och är beredda att matcha priser, särskilt om de känner att kunden faktiskt är redo att röra på sig. Samtalet ”Hej, jag har erbjudits samma skydd för 2500 kronor mindre hos en konkurrent – vad kan ni erbjuda mig?” kan förvånansvärt snabbt resultera i en trevlig rabatt.

Du kommer snart märka att bolagen gnuggar både händer och pannor oroligt när de inser att du, den lojale, vänlige och framförallt passiva kunden, helt plötsligt blivit klok och prismedveten. Det är inte fel att vara bekväm – men när du låter latheten dominera dina ekonomiska val är det ofta försäkringsbolagens vinstmarginaler, inte dina egna sparpengar, som bli bekvämast.

 

”Din bekvämlighet kostar pengar – dags att vända lojaliteten till din egen fördel.”

Många svenskar håller fast vid sina försäkringsbolag av gammal vana, men passiviteten har ett pris. Finansinspektionens rapporter visar att premierna varierar kraftigt mellan bolag, ibland med flera tusenlappar per år för identiska skydd. Enligt SCB kan till exempel priset för en villaförsäkring skilja sig från ca 4 000 kronor upp till 12 000 kronor årligen, helt beroende på vilket bolag du väljer. Ekonomifakta understryker samtidigt det ironiska faktumet att kunder som regelbundet byter försäkringsleverantör sparar mellan 15–20 procent jämfört med lojala försäkringstagare. Med digitala innovationer som Hedvig och Insurely är det enklare än någonsin att jämföra villkor och priser digitalt, och Insurely uppskattar att många svenskar idag kan spara cirka 4 000 kronor per år bara genom att byta hem- eller bilförsäkring. Genom att regelbundet omvärdera och förhandla sina försäkringar kan man således behålla – eller till och med förbättra – skyddet och samtidigt kraftigt sänka kostnaderna. Kort sagt, genom att bli mer aktiv kan du enkelt vända försäkringsbolagens lojalitetspremie till din egen ekonomiska vinst.

Källor: Finansinspektionen, Statistiska Centralbyrån (SCB), Ekonomifakta

Ämnen i denna artikel: försäkring, ekonomi, sparande, trygghet, alternativ,